전체 글101 퇴직연금 DC형 운용 방법: 수익률 점검부터 상품 변경까지 5단계 퇴직연금 DC형은 가입자가 직접 운용 지시를 내려야 하는 제도이기 때문에, 방치하면 수익률이 물가상승률에도 못 미치는 경우가 흔하다. 아래 5단계로 내 퇴직연금 DC형 계좌를 점검하면 지금 상태를 파악하고 필요한 조치를 정할 수 있다.1단계. 퇴직연금 DC형 수익률부터 확인한다가입한 금융사 앱에서 전체 수익률과 함께 상품별 수익률을 따로 확인한다. 전체 수익률만 보면 특정 상품의 손실이 다른 상품의 이익에 가려질 수 있으므로, 상품별로 나눠 보는 것이 실제 운용 상태를 파악하는 데 더 정확하다. 운용 지시를 하지 않아 현금성 자산으로 남아 있는 금액이 있는지도 함께 봐야 한다. 입사 이후 운용 지시를 한 번도 하지 않았다면 적립금 전액이 원리금보장형 중에서도 수익률이 낮은 상품에 묶여 있을 가능성이 크다.. 2026. 10. 13. 연말정산 소득공제 조건: 세액공제와 다른 점부터 확인 연말정산 소득공제와 세액공제는 둘 다 세금을 줄여주지만, 받을 수 있는 조건과 계산 방식이 전혀 다릅니다. 내가 소득공제 대상인지, 세액공제 대상인지부터 구분해야 어떤 지출을 더 챙겨야 할지 알 수 있고, 조건을 몰라서 신청 자체를 놓치는 경우도 많습니다.연말정산 소득공제와 세액공제, 무엇이 다른가소득공제는 세금을 매기는 기준 금액(과세표준) 자체를 낮춰주고, 세액공제는 이미 계산된 세금에서 일정액을 직접 깎아줍니다. 같은 100만원이라도 소득공제는 세율 구간에 따라 환급액이 달라지고, 세액공제는 공제율만큼 고정적으로 줄어듭니다. 소득이 높아 세율 구간이 높은 사람일수록 소득공제의 체감 효과가 커지고, 세액공제는 소득 구간과 무관하게 비슷한 비율로 적용되는 경우가 많습니다. 예를 들어 같은 100만원의 .. 2026. 10. 12. 연금저축펀드 고르는 법과 ETF 투자 시 주의점 연금저축펀드 고르는 법을 알아보다 보면 ETF를 담아도 되는지, 세액공제와는 무슨 관계인지 헷갈리는 경우가 많다. 이 글은 연금저축펀드를 처음 고르는 사람이 자주 묻는 질문을 Q&A 형식으로 정리했다(기준일 2026-10-12, 특정 종목·상품의 매수를 권유하는 글이 아니다).연금저축펀드 고르는 법, 시작 전에 알아둘 것연금저축펀드는 연금저축계좌 중에서도 펀드·ETF 같은 실적배당 상품에 투자할 수 있는 유형이다. 은행 연금저축신탁, 보험사 연금저축보험과 달리 증권사에서만 개설할 수 있고, 운용 성과에 따라 원금 손실이 날 수도 있다는 점이 가장 큰 차이다. 아래 질문들을 먼저 짚어보면 계좌를 고르고 운용 방향을 정하는 데 도움이 된다.Q1. 연금저축펀드와 IRP, 뭐가 다른가요?둘 다 세액공제를 받을 .. 2026. 10. 12. S&P500 ETF 비교: 국내 상장 vs 미국 상장 세금·보수 계산 S&P500 ETF 비교에서 가장 먼저 부딪히는 질문은 "국내 상장과 미국 상장, 뭐가 더 유리한가"다. 똑같이 S&P500 지수를 따라가는데도 세율·공제·연금계좌 활용 여부가 완전히 달라, 투자 금액이 커질수록 세후 수익 차이가 눈에 띄게 벌어진다.이 글에서는 국내 상장 S&P500 ETF(KODEX·TIGER·ACE 등)와 미국 상장 ETF(VOO·IVV·SPY 등)를 세금 계산 예시 3가지로 비교해본다.S&P500 추종 ETF 비교: 국내 상장과 미국 상장 핵심 차이두 상품 모두 S&P500 지수를 추종하지만 과세 구조가 다르다. 국내 상장은 매매차익이 배당소득으로 분류돼 15.4% 단일세율로 원천징수되고, 미국 상장은 해외주식 양도소득으로 분류돼 연 250만원 공제 후 22%가 적용된다. 연금저축.. 2026. 10. 11. ISA 계좌 개설 방법: 일임형·중개형 선택 ISA 계좌 개설을 앞두고 가장 먼저 부딪히는 질문은 '어떤 유형으로 할까'다. 신탁형·일임형·중개형 중 하나를 고르는 순간 투자할 수 있는 상품과 매매 방식이 완전히 달라지기 때문에, 비과세 혜택을 보기 전에 유형부터 제대로 비교해야 한다.ISA 계좌 개설, 왜 유형부터 골라야 하나ISA(개인종합자산관리계좌)는 신탁형·일임형·중개형 세 가지 유형으로 나뉘고, ISA 계좌 개설 신청 시 이 중 하나를 선택해야 한다. 유형에 따라 가입 가능한 금융회사, 투자할 수 있는 상품, 매매 방식이 모두 다르므로 한 번 정하면 중간에 유형만 바꾸기는 번거롭다.납입한도(연 2천만원, 5년간 최대 1억원)와 비과세 한도 같은 공통 조건은 이전에 다룬 ISA계좌 가입조건·비과세 한도 글에서 자세히 정리했으니, 이 글은 유.. 2026. 10. 11. IRP 계좌 개설 방법과 세액공제 혜택 퇴직연금이나 연금저축만으로는 노후 준비가 부족하다고 느껴 추가로 세액공제를 받을 방법을 찾고 있다면 개인형 퇴직연금, 즉 IRP 계좌를 검토해볼 만하다. 연 700만~900만원까지 세액공제 한도를 확보할 수 있어 연말정산 환급액을 늘리는 수단으로 널리 활용된다.다만 IRP는 연금저축과 세제 혜택이 겹치면서도 가입 자격과 투자 한도, 중도해지 시 불이익이 달라 가입 전에 구조를 정확히 이해해두는 편이 좋다. 이 글에서는 IRP 계좌를 실제로 개설하는 절차부터 세액공제 한도 계산, 연금저축과의 차이, 가입 전 체크포인트까지 정리한다.IRP 계좌란? 개인형 퇴직연금의 구조IRP(개인형 퇴직연금, Individual Retirement Pension)는 근로소득이 있는 사람이라면 재직 중에도 개인적으로 추가 납.. 2026. 10. 10. 이전 1 2 3 4 ··· 17 다음
